Финансирование счетов не только для крупных

До недавнего времени не было организаций, предлагающих факторинг для микрофирм. В настоящее время такие компании могут выбирать среди предложений

Факторинг для многих предпринимателей по праву связан с корпорациями. Действительно, в начале это была услуга, адресованная только самым крупным организациям. Ситуация значительно изменилась вскоре после выхода на рынок InviPay, который состоялся в конце 2015 года. Это первая организация, предложившая финансирование онлайн-счетов.

Это первая организация, предложившая финансирование онлайн-счетов

Увидеть больше

МАЛЫЕ КОМПАНИИ ДЛЯ РУК:

Традиционные финансовые институты, внедряя факторинг, первыми достигли крупных игроков и сделок с самым высоким потенциалом прибыли. Но в Польше на крупные компании приходится всего 0,02 процента, остальные 99,8 процента. это микро, малые и средние компании. Очень привлекательная «ниша», - говорит Михал Павлик, президент Smeo. Михал Павлик, президент Smeo. Рис. ARC

Это было так

Рынок факторинговых услуг в Польше берет свое начало в 90-х годах. Во-первых, этот продукт стали предлагать банки. До настоящего времени наибольшее количество факторов, действующих на нашем рынке, - это банковские компании. И банки более охотно финансируют крупные компании, потому что их обслуживание для них более выгодно, чем малые и средние компании.

- Естественно, что традиционные финансовые институты, внедряющие на рынке новую услугу, впервые достигли крупных игроков и транзакций с самым высоким потенциалом прибыли, - говорит Михаил Павлик, президент Smeo.

- Факторинговая услуга с точки зрения компании, предлагающей ее, гораздо более трудоемкая, чем обычный кредит. Отсюда и предпочтения банков обрабатывать большие лимиты факторинга, - признается Якуб Ананич, президент факторинговой компании Faktorama.

Кроме того, небольшие компании давно не знают этот продукт. Они также были обескуражены традиционной высоко формализованной формой вывода факторинга.

- В случае с самыми маленькими компаниями традиционная модель обслуживания, разработанная банками для их корпоративных клиентов, не сработала. Владельцы малого бизнеса жаловались, прежде всего, на длительный процесс проверки заявки и необходимость заполнения бумажной документации. Они не поощряли фиксированную плату за подписку, независимо от фактических потребностей в финансировании в любой момент времени. Доверие к банкам не было поддержано отсутствием немедленной и прозрачной информации о стоимости финансирования. Клиент не знал, сколько он в конечном итоге заплатит за использование сервиса, - объясняет Михал Павлик.

Но это прошлое. Более широкое использование новых технологий позволило автоматизировать многие процессы факторинга.

- Современные инструменты ИТ упрощают подачу заявки на эту услугу. Они также позволяют осуществлять дистанционное подписание контракта, передачу документов для финансирования и, наконец, управление контрактами, - отмечает Дорота Мазур, старший консультант по факторингу в Pragma Faktoring.

Благодаря этому факторинг стал доступен и для самых маленьких компаний.

- Факторинговые фабрики, в основном, инвестировали в создание современных алгоритмов скоринга и транзакций, что позволило провести глубокий анализ возможностей факторинга. Мы также используем большие данные и искусственный интеллект для этой цели. Вспомогательные источники данных о клиенте приобрели важное значение, такие как поведенческие данные из социальных и социальных счетов, - объясняет Михал Павлик

В результате проверка заявки на финансирование больше не требует времени и затратного ручного обслуживания. Данные из многих источников собираются и анализируются автоматически. Это снижает затраты на предоставление услуги, и, прежде всего, благодаря этому финансированию могут быть включены компании, которые не были бы приняты традиционной оценкой.

нуждающийся

По словам Петра Гесоровского, президента правления eFaktor, факторинг является идеальной формой финансирования для самых маленьких компаний. Есть большая вероятность, что они будут использовать факторинг все чаще и охотнее.

- Малых компаний в Польше почти 2 миллиона. Если предположить, что три четверти этих предпринимателей не имеют какой-либо кредитоспособности, их взгляд обратится к факторингу. Разрыв в финансировании малых и крупных компаний банками очевиден, поскольку эти учреждения высоко оценивают реальный риск выдачи кредитов предпринимателям из сектора МСП. С другой стороны, у заводов есть только полтора года, есть предложение, предназначенное для малых предприятий. В частности, речь идет о финансировании небольших счетов на сумму около 100 злотых. Важно, что на них могут быть выбраны счета-фактуры, а не все их пакеты, и проверка заявки прошла быстро, желательно в режиме онлайн, - поясняет Петр Гесоровский.

Кроме того, микропредприятия имеют самую большую проблему с заторами.

- Микрофирмы, которые работают в модели B2B и осуществляют продажу услуг с отсрочкой платежей, более подвержены задержкам платежей, чем крупные компании. Эта ситуация угрожает их деятельности. Кроме того, у микро и малых предприятий есть проблемы с получением финансовой поддержки от банков, для которых они просто ненадежны. Между тем, для предпринимателя, который выставляет счета в среднем на 4600 злотых, потеря ликвидности может привести к одному дефолту, - объясняет Дариуш Шкарадек, президент NFG.

По оценкам Михаила Павлика, рынок факторинговых услуг для микро и малых компаний вырастет на уровне более 20 процентов. из года в год.

Все больше и больше финтехов

Факторинг Fintech начался три года назад с упомянутого InviPay. Сегодня компания предоставляет свои услуги самостоятельно или в сотрудничестве с банками. Мгновение спустя, стартапы, предлагающие финансирование онлайн-счетов для самых маленьких компаний, начали появляться как грибы после дождя. В 2017 году Finiata вышла на рынок с рекламой, создателем которой является создатель Kreditech. Недавно Fandel, созданный поляками, и Smeo, ребенок нескольких менеджеров в течение многих лет, связанных с факторинговой индустрией, начали предлагать свои услуги. Более крупные учреждения начали задумываться о подобном предложении. Pragma выделила специальное подразделение, специализирующееся на онлайн-факторинге, под названием PragmaGO, а Kaczmarski Group учредила Национальный гарантийный фонд. Банки также думают об онлайн-факторинге для микруса. Алиор Банк наладил сотрудничество с InviPay, BGŻ BNP Paribas и Finiata, а Нест Банк приобрел новую Фактору, созданную бывшими менеджерами из факторинговой отрасли. Тем не менее, ING Bank Śl itsski создал свой собственный онлайн-факторинг.

Все упомянутые компании имеют возможность мгновенно и полностью финансировать онлайн разовые счета микропредпринимателей. Они обычно предлагают небольшие лимиты факторинга, обычно до 250 злотых. Средняя ставка за такую ​​услугу составляет 4 процента. стоимость счета. Значительным преимуществом факторинга fintechów является m.in. тот факт, что их прайс-лист обычно отличается от традиционного.

- Одним из препятствий на пути использования интернет-факторинга являются опасения по поводу скрытых комиссий, которые могут увеличить конечную стоимость финансирования. Но контракты, особенно в Интернете, должны основываться, прежде всего, на прозрачных правилах. Поэтому на сайте NFG вы можете легко рассчитать стоимость факторинговых услуг, - говорит Дариуш Шкарадек.

Недостатком является то, что факторинг для самых маленьких финтех компаний, как правило, не самое дешевое решение.

- Услуги Fintech обходятся заказчику примерно в 3-4 процента. ежемесячно из счета за факторинг без принятия риска. У нас ставка на такой максимум 1 процент. в месяц, - говорит Павел Качпзак, директор по факторингу в Райффайзен Банк Польша.

По его мнению, при такой ставке вы можете рассчитывать на отдельные транзакции, а не на постоянное сотрудничество с клиентом. Но факторинг фитоэфиры оценивают положительно.

- Внешний вид заводов, работающих на 100% Онлайн - очень полезное явление, хотя бы потому, что благодаря высокой активности в средствах массовой информации и интернете гораздо большее число их потенциальных клиентов даже узнают о таком решении, как факторинг, - говорит Павел Качпжак.

© ℗

Похожие

BZ WBK Leasing: финансирование сельского хозяйства - это не только машины и оборудование
... для правильной работы фермы. С марта кредит в BZ WBK Leasing позволяет финансировать новые автомобили без собственного участия даже сроком на 10 лет. Предметом договора могут быть как легковые автомобили, так и микроавтобусы как новые, так и подержанные (максимум 6 лет). Рассрочка может быть погашена в удобной схеме: ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода.
Основатель Fedoriv: не бойтесь простоты
Основатель креативной компании Fedoriv Андрей Федоров рассказал обо всех особенностях формирования бренда заведения - от идеи до реализации проекта. Успех проекта во многом определяет вовлеченность основателя бренда. Концепция ресторана должна быть «тупой», а ее реализация - сложной. Работу с брендом не стоит отдавать маркетинг-директору, а стратегию ресторана нужно вместить в SMS. И другие тезисы из выступления Андрея Федорова на форуме
Истечение срока действия счетов - срок давности
... не являются основанием претензии. Счет-фактура НДС - это документ, в котором указана продажа товаров или услуг ( Ст. 106 Закона от 11 марта 2004 года о налоге на добавленную стоимость ) Счет обычно выдается на основании договора. Термин «контракт» следует понимать очень широко. Если мы заходим в магазин и покупаем молоко, мы заключаем
Темная материя не сделана из черных дыр
... только подтвердило вековой прогноз, сделанный Теория общей теории относительности Эйнштейна Это также привело к революции в астрономии. Это также вселяло надежды некоторых ученых, которые полагали, что черные дыры могут составлять «недостающую массу» Вселенной. К сожалению, новое исследование Команда
КАЖДЫЙ ДЕНЬ ТОННА: Как не одурачить в компании?
Иногда, когда мы находимся в общественных местах, нас раздражает поведение других людей . Это раздражает отсутствием культуры и культуры. Каждый из нас хотел бы жить в обществе, которое знает основные принципы хороших манер. Однако, оценивая других людей, мы часто не уделяем большого внимания своему поведению . Возможно, мы не всегда действуем в соответствии с правилами повседневной жизни. Итак, давайте познакомимся с основными правилами хороших
Как выгодно рассчитать покупку земли для компании?
... для управления автостоянкой или в качестве инвестиции. Можно ли купить землю "для компании", а затем "включить в расходы"? Читайте дальше, чтобы узнать, каковы наилучшие варианты покупки земли как части вашего бизнеса. Купленный участок является основным активом Прежде всего, стоит рассмотреть, каков статус земли внутри компании. Земля находится в Классификации основных средств , которая определяет землю, приобретенную как «основной актив», как
Sony Xperia XZ2 Compact тест, когда размер не имеет значения
Как и каждый год, Sony Mobile остается единственным производителем на рынке, который предлагает такую ​​альтернативу. Xperia XZ2 Compact является уменьшенной версией Xperia XZ2, анонсированной в то же время. Кроме того, если дизайн XZ2 Compact принимает основные черты XZ2, он также принимает основные технические характеристики.
«Журналистские расследования» № 4 «Складские войны 2»
... не учитывались в статистике. В том же году диски Blu-ray начали свой путь к победе. Спустя 12 лет этого недостаточно, чтобы этот формат не вытеснил конкурента, он все еще является меньшинством на мировом рынке. В октябре 2008 года Дэвид Джессен, вице-президент по производству Blu-Ray и DVD-дисков в Disney Studios, заявил, что Blu-Ray диски получат более высокие продажи в течение двух лет из DVD-фильмов. - Википедия По странице
Раскрутка для 3D принтеров. Цены начинаются от 200 долларов!
... только мало, что даже у начинающего пользователя не должно быть проблем с ним. Добавлю, что оборудование тоже большое - площадь печати достигает 300 х 300 х 400 мм, чего должно хватить для любого проекта. Цена на принтер в настоящее время составляет менее 360 долларов, что дает около 1300 злотых. Также есть дополнительная скидка. Вы можете использовать наш код скидки ( 11CR10EU ), чтобы сэкономить дополнительные 20 долларов, снизив цену устройства до 340
Собственный вклад и кредитоспособность. Вы не можете позволить себе ипотеку без нее
Без наших собственных ресурсов и соответствующего дохода мы не получим кредит. Покупка недвижимости, даже если она финансируется за счет кредита, требует соблюдения определенных критериев. Одним из наиболее важных является необходимость
iPhone 6s и iPad Pro: Apple снова не удается вести беспроводную зарядку
... для основной полосы частот и чипов Wi-Fi. Почему Apple так долго ждала этого? Вполне возможно, что первая реализация Qi не смогла обеспечить достаточную мощность для быстрой зарядки iPhone или iPad - ее максимальная мощность составляла 5 Вт. Тем не менее текущая спецификация Qi теперь позволяет до 15 Вт

Комментарии

Разве оно не должно состоять исключительно из того, что не прочитано, и должно быть прочитано (но не потерять статус того, что не прочитано)?
Разве оно не должно состоять исключительно из того, что не прочитано, и должно быть прочитано (но не потерять статус того, что не прочитано)? Да, я знаю, согласно статистике, мы читаем все больше и больше. Но мы обязаны этим лишь нескольким бестселлерам, оставляя для других незначительную пыль наглядности и внимания и написанную таким образом, что она вызывает у читателей почти идентичные эмоции: иногда приходит в голову, что как читатели мы только послушно подчиняемся алгоритму. Потому что настоящая
Каковы были причины этого выбора, который привел его к таким сильным и безжалостным изменениям не только в искусстве, но прежде всего в жизни, управляемой железной и одержимой дисциплиной?
Каковы были причины этого выбора, который привел его к таким сильным и безжалостным изменениям не только в искусстве, но прежде всего в жизни, управляемой железной и одержимой дисциплиной? Роман Опалка на открытии выставки в
Как подготовиться к покупке подержанной квартиры, чтобы не быть обманутым и не забыть выполнить все формальности?
Как подготовиться к покупке подержанной квартиры, чтобы не быть обманутым и не забыть выполнить все формальности? Портал Bankier.pl советует вам шаг за шагом. 1. Квартира или кредитоспособность - с чего начать? Теоретически весь процесс начинается с поиска квартиры мечты. Но легко представить себе ситуацию, когда банк отказывается
Разве это не тот же тип памяти, только в другой оболочке?
Разве это не тот же тип памяти, только в другой оболочке? На самом деле, вы не можете купить 64 ГБ высококачественной флэш-памяти за $ 20, и именно поэтому SSD-диски намного дороже по сравнению с SD- или micro SD-картами. Ответ кроется в самом вопросе. Поэтому-то вы и можете приобрести SDXC карту памяти на 64 ГБ с около $ 20, что та память, которую производитель закладывает в эти карты совсем другого качества по
Однако виноваты ли только пенсионеры в том, что немецкие дороги, мосты и школы не ремонтируются вовремя?
Однако виноваты ли только пенсионеры в том, что немецкие дороги, мосты и школы не ремонтируются вовремя? По мнению аналитиков, EIU отвечает за дуэт Merkel & Schäuble и их политику жесткой экономии. «Поддержание сбалансированного бюджета стало почти религиозным вопросом для правительства. Это считается основой экономического успеха Германии (по сравнению с другими странами региона). Это также одно из самых заметных достижений Меркель, и поэтому она хочет спасти их до парламентских выборов
Празднично, не только дома - украшают ли поляки сады и террасы?
Празднично, не только дома - украшают ли поляки сады и террасы? Опрос, проведенный Homebook.pl, не мог не затронуть вопрос о домашней зелени. Авторы отчета спрашивают респондентов, украшают ли они также балконы, террасы и сады в дополнение к дому. Большинство респондентов, более 49%, ответили, что нет. Да, это было 40%, в свою очередь чуть более 10%, они сказали, что у них нет балкона, террасы или сада Мода на декорирование домашних пространств пришла к нам с Запада,
Вы пробовали почти все и до сих пор не можете справиться со снижением веса?
Вы пробовали почти все и до сих пор не можете справиться со снижением веса? Вы постоянно мучаете себя ограничительными диетами, которые дают кратковременные эффекты с мощным эффектом йо-йо? Ваша жизнь похожа на типичную параболу, состоящую из периодов аскетической диеты и панического обжорства? Может быть, на этот раз стоит попытаться подойти к этой проблеме немного иначе и, наконец, иметь дело с лишними килограммами раз и навсегда? Прежде всего, вы должны понимать, что в
Не только ты находишь это?
Не только ты находишь это? Тогда просто спросите всех людей, которые знают вашего лучшего друга и любят написать о нем несколько дорогих целей в небольшом буклете. Семьи, друзья и знакомые должны записать, что является лучшим в вашей девушке, и почему она так ей нравится. Дайте эту брошюру своей подруге, когда у нее плохое настроение. Сладкие черты наверняка доставят ей удовольствие и ласкают ее эго, когда у нее похмелье. Кстати: не забудьте написать что-то самостоятельно. Ваши
На что обращать внимание при поиске модели не только для дома, но и для школы и офиса?
На что обращать внимание при поиске модели не только для дома, но и для школы и офиса? Сегодня мы начинаем серию статей, в которых мы рассмотрим офисные стулья из разных ценовых категорий и расскажем, какие кресла купить и какой тип использования лучше всего подойдет. Начнем с самых дешевых моделей - офисные стулья за 200 зл. Если вы хотите осознанно выбрать поворотное кресло для своих нужд, обязательно ознакомьтесь с этой и следующей
Знаете ли вы, что на польском рынке труда не хватает более 50 000 ИТ-специалистов?
Знаете ли вы, что на польском рынке труда не хватает более 50 000 ИТ-специалистов? Узнайте, как начать карьеру в этой отрасли - посмотрите наше интервью с Томашем Юреком (SkillHunt.io). Как видите, стоит инвестировать в развитие навыков, которые могут быть полезны в ИТ-индустрии. Самым прибыльным и высоко ценимым является сочетание различных «жестких» и «мягких» компетенций, но не стоит забывать и об эксперте по английскому языку. Благодаря этой комбинации приобретенных навыков у нас
», «А тебе не с кем пойти с тобой?
», «А тебе не с кем пойти с тобой?», «Женщина, одна ?!» Вы, должно быть, сошли с ума! » И мой любимый:« И вы не будете грустить? Не будет. Хотя раньше я думал иначе. «Давай сделаем так, как тебе нравится» Когда я отправляюсь в одинокое путешествие, у меня складывается впечатление, что я переживаю это путешествие гораздо больше, чем другие. Может быть, я ошибаюсь, но, путешествуя с друзьями, мы общаемся в основном друг

Можно ли купить землю "для компании", а затем "включить в расходы"?
Почему Apple так долго ждала этого?
Разве оно не должно состоять исключительно из того, что не прочитано, и должно быть прочитано (но не потерять статус того, что не прочитано)?
Каковы были причины этого выбора, который привел его к таким сильным и безжалостным изменениям не только в искусстве, но прежде всего в жизни, управляемой железной и одержимой дисциплиной?
Как подготовиться к покупке подержанной квартиры, чтобы не быть обманутым и не забыть выполнить все формальности?
1. Квартира или кредитоспособность - с чего начать?
Разве это не тот же тип памяти, только в другой оболочке?
Однако виноваты ли только пенсионеры в том, что немецкие дороги, мосты и школы не ремонтируются вовремя?
Празднично, не только дома - украшают ли поляки сады и террасы?
Вы пробовали почти все и до сих пор не можете справиться со снижением веса?