Собственный вклад и кредитоспособность. Вы не можете позволить себе ипотеку без нее

Без наших собственных ресурсов и соответствующего дохода мы не получим кредит.

Покупка недвижимости, даже если она финансируется за счет кредита, требует соблюдения определенных критериев. Одним из наиболее важных является необходимость иметь собственный вклад. В соответствии с рекомендацией S Управления по финансовому надзору Польши сумма кредита, предоставленного в 2016 году, не может превышать 85%. значения свойств. На практике это означает, что необходимо внести 15 процентов. собственный вклад. Правила позволяют, однако, предоставлять кредит до 90%. значения при условии, что вы застрахуете часть недостающего собственного вклада. Это означает, что в некоторых банках для получения кредита достаточно 10%. собственные ресурсы. Однако это минимальный порог, и мы не получим кредит без этих средств.

Например, при покупке недвижимости стоимостью 380 тысяч злотых необходимо иметь как минимум 38 000 сбережений. На практике, однако, мы должны быть готовы к немного большим расходам, поскольку покупка недвижимости и получение займа связаны с необходимостью уплаты нотариального сбора, в случае налога на вторичный рынок по сделкам с гражданским законодательством или комиссии за выдачу займа. Может оказаться, что дополнительные платежи составят около 5 процентов.

С помощью программы Mieszkanie dla Młodych можно покрыть весь или даже частичный вклад. В рамках государственных субсидий на собственный вклад мы можем получать 10, 15, 20 или 30 процентов. значения свойств. Эти суммы часто ниже договорных процентных значений, в том числе из-за области, на которую рассчитывается доплата. На практике надбавка может составлять от 6 до 25 процентов от стоимости, поэтому она не всегда полностью покрывает необходимый собственный взнос. Супружеские пары, одинокие родители или неженатые могут подать заявку на кредит с дополнительной оплатой. К сожалению, на 2016 год пул субсидий был исчерпан, в настоящее время вы можете подать заявку на такие кредиты только в том случае, если выплата последнего транша за недвижимость и запуск доплаты происходят в 2017 или 2018 году.

Кредитоспособность является вторым чрезвычайно важным элементом кредита после собственного вклада. Кредит может быть предоставлен только тем людям, которые, по мнению банка, зарабатывают достаточно, чтобы оплатить все комиссии, и при этом могут своевременно оплачивать взносы по кредиту. Каждый банк включает в свои расчеты взносы по кредитам, которые мы уже погашаем, а также лимиты, предоставляемые по кредитным картам или возобновляемым кредитам на счете. Однако стоит отметить, что даже если мы не будем использовать кредитную карту, она будет считаться нашим потенциальным обязательством. Конечно, заряд будет не весь лимит, а около 4-6 процентов от этой суммы. Тем не менее, это снизит нашу кредитоспособность, и иногда стоит упорядочить свои финансы и устранить ненужные продукты в случае кредита. Количество иждивенцев также зависит от кредитоспособности. Другими вариантами получения кредита являются одинокий человек и другая семья с двумя детьми, даже если доход и обязательства совпадают. В последние месяцы многие банки под давлением Польского органа финансового надзора ужесточили свои требования и при расчете кредитоспособности предполагают более реальные, чем до прожиточного минимума. В настоящее время следует учитывать, что на одного человека в домохозяйстве приходится около 800 злотых на расходы на проживание. Это означает, что, например, пара из 2 детей, по мнению банка, прожиточного минимума, получает минимум 2400-2600 злотых в месяц. Только после учета этой суммы вы можете посчитать, сколько вы можете потратить на рассрочку нового кредита. Например, если предположить, что семья из 4 человек достигает общего дохода в 7000 нетто и никаких других финансовых обязательств, кредитоспособность составит около 550 000 злотых. Это означает, что взнос составляет примерно 2600 злотых. Если семья подаст заявку на кредит с 1 ребенком, который зарабатывает 6 000 нетто и не имеет финансовых обязательств, кредитоспособность составит приблизительно 480 000 злотых. Тогда ежемесячный взнос составит 2250 злотых на 30-летний период.

Помимо проверки кредитоспособности банка, также очень важно самостоятельно подсчитать свои финансовые возможности. Сумма, предложенная кредитором, является, конечно, ключом к разгадке, но каждый должен также рассчитывать, на какую сумму он готов, сколько он готов платить каждый месяц. Может оказаться, что примерные 380 тысяч злотых, рассчитанные банком и взносом, например, на сумму около 2300 злотых, слишком велики для наших финансовых возможностей. У нас будет такое ежемесячное обязательство, если мы возьмем 20-летний кредит. Мы будем платить меньшие взносы, если продлим срок кредита на несколько лет. Если кредит подлежит погашению в течение 30 лет, то сумма взноса составит около 1800 злотых. За 35-летний срок погашения он составит 1680 злотых. При расчете ваших опций вы также должны помнить, что процентная ставка и взнос являются переменными. В результате повышения процентных ставок ежемесячный взнос может увеличиться до нескольких десятков процентов. Мы также должны учитывать такой сценарий при оценке наших возможностей.

Человек может добиться стабильного дохода за жилищный кредит. Вопреки распространенному мнению, это не означает, что только те, кто работает на неопределенный срок, могут рассчитывать на кредит. Срочные контракты также соблюдаются, хотя это не может быть контракт, срок действия которого истекает через несколько недель. Банки ожидают, что текущее соглашение будет оставаться в силе в течение как минимум 12 месяцев. Также подрядчики или подрядчики, работающие по контрактам, могут подать заявку на кредит. Если мы регулярно получаем доход в этой форме, путь к кредиту для нас не закрыт. Банки также желательны для людей, ведущих бизнес. Однако в этом случае это должно быть выполнено в течение как минимум 12 месяцев, хотя во многих учреждениях существует минимальное требование в 24 месяца. Конечно, условие, которому должны соответствовать все заемщики, - это безупречная кредитная история. Если мы досрочно погасили свои обязательства, мы не получим кредит.